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About FRM

FRM이란 Financial Risk Manager의 약자로서 우리말로 번역하면 「재무위험관리사」에 해당합니다.
FRM은 ‘국제재무위험관리전문가 협회(GARP : Global Association of Risk Professionals)'에서 1997년부터 주관하고 있는 재무위험관리분야 유일의 자격증이라고 할 수 있습니다.

FRM이 하는 일을 한마디로 요약한다면 각 금융기관과 기업체의 각종 금융위험을 예측, 측정하여 적절한 대비책을 강구하는 일이라고 말할 수 있습니다.
금융기관과 기업을 둘러싼 금융환경의 변동성이 증대됨에 따라 각종 재무위험을 과학적으로 관리할 FRM의 수요 또한 급격히 증가하고 있는 추세라고 할 수 있습니다.

금융기관과 기업의 재무위험이 높아지게 된 주요한 이유

① 1971년「닉슨독트린」에 의한 고정환율제도(Bretton Woods 체제)의 붕괴이후 변동환율제도의 채택으로 외환의 변동성이 증가되었습니다.

② 1973년과 1979년의 1,2차 석유파동 이후 각종 원자재가격의 변동성이 증가되었습니다.

③ 선진국의 통화정책이 이자율중심의 통화관리에서 통화량 관리중심으로 정책적인 변화가 이루어지면서 이자율의 변동성이 증가되었습니다.

④ 통신수단의 발달에 힘입어 국제화가 급격히 진행되면서 지구촌의 한 곳에서 발생한 경제적 충격 (Economic shock)이 여과 과정없이 전 세계에 전달되면서 각종 주요한 경제지표들의 변동성이 증가되었다고 이해할 수 있습니다.

외환과 원자재 가격 및 이자율의 변동성 증가는 기업과 금융기관의 장기적인 성장과 발전이 이러한 위험을 얼마나 잘 관리하느냐에 달려 있다는 것을 의미합니다.
예컨대, 대외무역의존도가 높은 기업이나 외환포지션이 높은 금융기관의 영업성과는 얼마나 효율적으로 외환관리를 잘하느냐에 달려있고, 원료에서 해외 원자재가 차지하는 비중이 높은 기업의 장단기 영업성과는 원자재가격의 변동성으로부터 오는 위험을 얼마나 잘 관리할 수 있느냐에 달려 있다고 할 수 있습니다.

FRM은 외환, 원자재가격, 이자율 및 주가의 변동성을 선물, 옵션, 스왑 등의 각종 금융상품을 이용하여 관리하는 최신기법에 능통한 전문가를 말합니다.

FRM시험을 주관하고 있는 GARP(www.garp.com)는 1996년에 미국의 New York에서 미국의 재무위험관리분야 실문 전문가와 연구자들로 구성된 비영리단체입니다.
현재 GARP는 미국, 영국, 스위스, 홍콩 등 107여개국 이상에서 회원들이 활동하는 범세계적인 조직으로 성장하였습니다.
GARP의 설립취지는 회원간의 정보교류 증진, 재무위험 관리기법의 표준화와 이의 확산 및 교육프로그램의 개발 등을 통해 금융산업 및 학계의 발전에 이바지하는 데 있습니다.

활동분야

FRM은 세계적으로 은행, 투신사, 보험, 증권 등의 금융기관을 비롯하여, 국제적 Business를 기반으로 하는 다국적 기업 및 각종 금융감독기관 등에서 활동 중입니다. FRM의 활동분야는 다음과 같이 정리할 수 있습니다.

기업의 재무관리 전문가

이자율, 환율 및 주가의 변동성 증대로 인하여 기업의 재무위험이 증대됨에 따라 과학적으로 이를 관리할 전문가에 대한 수요가 급팽창하고 있습니다. 기업간 경쟁이 심화됨에 따라 영업활동의 수익성을 정확하게 평가하고, 신규사업의 경제적 타당성 및 위험측정을 과학적인 기법을 통하여 분석하는 것이 어느 때보다 절실히 요구되고 있습니다. 따라서 FRM은 기업의 재무관리 전문가로서 각광받고 있습니다.

금융기관의 자산·부채 종합 관리자

다양한 금융상품이 만들어지는 한편, 고위험·고수익의 투자기회가 늘어남에 따라 금융기관은 다양한 종류의 금융위험에 노출되어 있습니다. 따라서 통합위험관리시스템(centralized risk management system)을 구축하고, 위험한 투자기회의 투자적절성을 판단할 수 있는 FRM은 각 기관의 금융위험을 효과적으로 관리하는 전문가로써 그 중요성이 점점 높아지고 있습니다.

금융기관의 여신심사역

주로 은행, 보험회사에서 대출받고자 하는 고객의 신용분석(Credit Analysis)을 통하여 대출여부를 결정하는 전문가를 말합니다. 정확한 여신심사를 위해서는 대출 요청 기업의 사업성과 부도 가능성 등을 정확히 추정하는 것이 절대적으로 필요합니다. FRM의 교과과정은 여신심사업무를 좀 더 과학적으로 수행할 수 있는 능력을 배가시킬 수 있도록 구성되어 있습니다.

금융기관의 감독업무 전문가

금융기관을 신중하게 규제하기 위해서는 금융기관의 자산건전성과 금융위험에의 노출정도를 면밀하게 분석할 수 있어야 합니다. 금융기관의 자산건전성과 위험의 측정수단으로서 BIS, VaR 등 새로운 금융기법들이 속속 등장하고 있습니다. 따라서 FRM은 금융기관의 감독자로서의 역할을 수행할 수 있게 됩니다.

금융 System Engineer

FRM 교과과정에서 습득한 Financial Engineering 기법을 바탕으로 각종 증권·금융관련 Software를 개발하고 이를 유지·보수하는 업무를 담당하게 됩니다.

비금융기관

일반 대기업 및 다국적 기업은 자금의 유입과 유출, 원자재의 구매 등이 여러가지 통화로 이루어 질 수 있으므로 그에 따른 환율변화로 인한 위험을 방지하여야 하며, 안정적으로 재원을 조달할 수 있어야 한다. 따라서 FRM은 이러한 비금융기관에서의 위험을 효과적으로 분석·측정하는 역할을 하게 됩니다.

2008 FRM Candidates by Industry

Industry Percentage
Banking36%
Academia18%
Other15%
Asset Mgmt Firms12%
Consulting11%
Insurance4%
Gov’t / Regulatory4%
Total100%

시험구성/응시자격

FRM은 세계적으로 은행, 투신사, 보험, 증권 등의 금융기관을 비롯하여, 국제적 Business를 기반으로 하는 다국적 기업 및 각종 금융감독기관 등에서 활동 중입니다. FRM의 활동분야는 다음과 같이 정리할 수 있습니다.

FRM 시험의 구성

시험은 Part1ㆍ2 각각 년 2회(5월ㆍ11월 – 셋째 주 토요일) 실시되며, Part1과 Part2를 동시에 응시할 수 있습니다만 Part1이 합격하셔야만 정상적으로 Part2 합격여부를 알 수 있습니다. 물론 Part1,2 따로 볼 수 있습니다.

Exam Type 문항수 시간 시험횟수
Percentage Percentage
변경 전 Multiple Choice 각각 4시간씩 2회
Part1 100문항 08:00~12:00 매년 5월/11월
Part2 80문항 14:00~18:00

Tip: PART1을 합격한 후 4년 안에 PART2를 합격하여야 합니다. 그렇지 않을 경우 re-enroll in FRM Exam Program해야 합니다.

FRM 응시자격 및 응시절차

응시자격

CFA 시험이 4년제 대학졸업자 이상의 학력을 가진 사람으로 응시자격을 제한하는 데 비하여 FRM 시험은 학력, 성별, 나이 등 어떠한 제한조건 없이 누구라도 응시할 수 있습니다.

원서제출

FRM 시험에 응시하기 위해서는 GARP(www.garp.com)에서 FRM Exam을 클릭하여 온라인으로 등록하여야 하고, 응시비용 결재방법은 온라인상에서 신용카드로 온라인 결제하거나 invoice를 프린트하여 수표로 송금하면 됩니다. 가능하다면 온라인으로 결제하는 것이 비용과 절차를 줄일 수 있습니다. 온라인 결제를 권합니다.

응시비용

New Candidate Fee USD *Returning Part I Candidate Fee USD
FRM Exam Part I Early Standard Late Early Standard Late
Enrollment Fee $ 400.00 $ 400.00 $ 400.00 n/a n/a n/a
Exam Registration Fee $ 350.00 $ 475.00 $ 650.00 $ 350.00 $ 475.0 $ 650.00
Total $ 750.00 $ 875.00 $ 1050.00 $ 350.00 $ 475.00 $ 650.00
New Part II Candidate Fee USD Returning Part II Candidate Fee USD
FRM Exam Part II Early Standard Late Early Standard Late
Enrollment Fee n/a n/a n/a n/a n/a n/a
Exam Registration Fee $ 350.00 $ 475.00 $ 650.00 $ 350.00 $ 475.0 $ 650.00
Total $ 350.00 $ 475.00 $ 650.00 $ 350.00 $ 475.00 $ 650.00

시험장소

특별한 일이 없는 한 매년 5월, 11월 셋째 주 토요일(한국시간)에 실시되며, 장소는 매년 4월, 10월 경 GARP 홈페이지를 통해 공지됩니다.
(예로서 2014년 5월, 11월 시험은 진선여자중학교에서 실시 되었습니다.)

합격자발표

합격자 발표는 매년 1월 초순에 이루어 지며 전년도의 경우 2015년 1월 2일에 발표되었습니다. 확인은 GARP 홈페이지에 log in 하여 합격여부를 확인할 수 있으며, 2월 초순 홈페이지에 합격자 수험번호를 공지합니다.

실무경력 (work experience)

최종 자격증을 받기 위해서는 재무위험관리 관련에서 최소 2년 이상의 실무경력이 있어야 합니다. 「관련분야」로 인정되는 분야는 직접적인 재무위험관리 업무뿐만 아니라 트레이딩, 포트폴리오 관리, 감사 업무, 컨설팅 업무, 위험관리정보 업무, 학문적 또는 실무적 연구 분야 등 매우 폭넓게 인정됩니다. 시험에 합격한 후 2년 간의 실무경력을 쌓고 난 후에 GARP로 개인의 resume (GARP 내 resume builder작성)를 보내 FRM 자격증(certificate)을 신청하시면 심사 후, 받을 수 있습니다. 단, 08년부터 시험합격 후 5년 안에 경력을 인정 받아야 하며, 그렇지 못할 경우 재 응시하셔야 합니다.

Job Title(관련 실무경력) ⇀

과목/출제비중

FRM 자격시험은 1997년부터 시행된 비교적 신생 자격시험입니다. 따라서 전통이 깊은 CFA, CPA의 경우에 시험주제가 잘 확립된 데 반하여 FRM의 시험주제는 점진적으로 확대되고 있으며, 시험의 난이도 또한 높아지고 있는 추세입니다. FRM 시험의 특징 중 하나는 이론적 지식뿐만 아니라 자본시장에 관련된 각종 법규 및 Real-World Environment를 고려한 문제가 출제된다는 점입니다. FRM 주요시험 과목은 다음과 같습니다.

FRM 시험과목

FRM PART1

[01] Quantitative Analysis

통계학적인 기본 개념을 바탕으로 각종 재무위험을 추정하고 관리할 수리적 기법의 기초과목으 로써 화폐의 시간가치, 확률분포이론, 상관관계분석 및 회귀분석이 주요 주제가 됩니다.

  • Probability distributions
  • Mean, standard deviation, correlation, skewness, and kurtosis
  • Estimating parameters of distributions
  • Estimating correlation and volatility
  • Linear regression and correlation, Hypothesis testing
  • Statistical inference
  • EWMA, GARCH Models
  • Maximum likelihood methods
  • Volatility term structures
  • Simulation methods

[02] Foundations of Risk Managements

리스트 관리의 기초적인 지식을 학습하는 과목으로 증권시장의 효율성과 증권가격의 결정원리, 포트폴리오 성과분석 및 리스크관리 실태원인과 금융윤리 등을 학습합니다.

  • Creating value with risk management
  • Market efficiency, equilibrium and the Capital Asset Pricing Model (CAPM)
  • Performance measurement and attribution
  • Sharpe ratio and information ratio
  • Tracking error
  • Factor models and Arbitrage Pricing Theory
  • Risk management failures
  • Case studies
  • Ethics

[03] Financial Market and Product

금융시장의 작동구조와 사장파생상품의 속성 및 가격 결정원리, 헤지방법에 대해 학습합니다. 또한 채권과 신용위험을 관리하기 위한 기본적 기법들을 학습합니다.

  • Clearing house mechanisms, structural hubs, exchanges
  • Netting, collateral and downgrade triggers
  • Futures, forwards, swaps, and options
  • Derivatives on fixed income securities, interest rates, foreign exchange, equities, and commodities
  • Measuring portfolio exposures
  • American options, effects of dividends, early exercise
  • Trading strategies with derivatives
  • Minimum variance hedge ratio
  • Cheapest to deliver bond, conversion factors
  • Commodity derivatives, cost of carry, lease rate, convenience yield
  • Basis risk
  • Foreign exchange risk
  • Corporate bonds
  • Debt equity swaps, loan sales, Brady bonds

[04] Valuation and Risk Models

보유자산의 가치에 변동을 일으키는 위험 요소의 발견 및 변동성 추정, 시장리스크와 신용리스 크를 계량화하기 위한 기법들을 학습합니다.

  • Value at Risk (VaR)
    - Definition and methods
    - Delta normal valuation, full revaluation, historical simulation, Monte Carlo simulation methods
  • Applications of VaR for market, credit and operational risk
  • VaR of linear and non linear derivatives
  • VaR for fixed income securities with embedded options
  • Structured Monte Carlo
  • Term structure of interest rates
  • Discount factors, arbitrage, yield curves
  • Bond prices, spot rates, forward rates
  • DV01, duration and convexity, duration based hedging
  • Credit rating agencies, credit ratings
  • Credit transition matrices
  • Sovereign risk and country risk evaluation
  • Binomial trees
  • Black Scholes Merton model
  • Greeks
  • Stress testing and scenario analysis

FRM PART2

[01] Market Risk Measurement & Management

채권 및 각종파생상품(선물, 옵션, 스왑 등)의 구조 가격결정 및 거래절차가 주요 주제가 됩니다. 또한 각 금융상품의 거래에 따른 위험과 해당 위험을 관리하는 기법과 이자율, 환율, 주가, 원자 재가격의 변동성에서 오는 각종 위험의 측정과 VaR를 통한 위험관리 기법이 주요 주제가 됩니다. 위와 관련된 각종 금융위험의 이해와 관련 사례들을 효과적으로 관리하는 방안을 학습합니다.

  • Volatility smiles and volatility term structures
  • Exotic options
  • Duration and convexity of fixed income securities
  • Term structure models
  • Backtesting VaR
  • Mapping financial instruments to risk factors
  • Expected shortfall and coherent risk measures
  • Extreme value theory
  • Copulas and tail dependence
  • Mortgages and mortgage?backed securities
    - Underwriting mortgages
    - Prepayment models
    - Risks in mortgages and mortgage?backed securities
    - Valuation of mortgage?backed securities

[02] Credit Risk Measurement & Management

기업 및 금융기관의 자금거래에서 발생하는 부도위험, 결제위험 등 각종 신용위험에 대한 기초개념과 신용위험을 최소화 할 수 있는 기법과 신용위험을 합리적으로 통제할 수 있는 기법이 주요 주제가 됩니다.

  • Subprime mortgages and subprime securitization
  • Counterparty risk and OTC derivatives
  • Credit derivatives, credit default swaps and credit-linked notes
  • Structured finance, securitization, tranching and subordination
  • Collateralized Debt Obligations (pricing and risk management)
  • Probability of default, loss given default and recovery rates
  • Credit scoring
  • Credit spreads
  • Expected and unexpected loss
  • Contingent claim approach and the KMV Model
  • Default and default-time correlations
  • Portfolio credit risk
  • Credit risk management models
  • Risk mitigation techniques (including netting, rating triggers, and collateral)

[03] Operational & Integrated Risk Management

전사적인 차원에서 각종 재무위험을 통합적으로 관리할 시스템의 확립과 그의 운영에 관련된 제반 이론과 실례들이 주요주제가 됩니다.

  • Definition of risk capital
  • Allocation of risk capital across the firm
  • Firm-wide risk measurement and management
  • Correlations across market, credit, and operational risk
  • Evaluating the performance of risk management systems
  • Regulation and the Basel II Accord o Minimum capital requirements o Credit concentration risk o Liquidity risk o Stress testing
  • Implementation and model risk
  • Liquidity risk
  • Economic capital and risk aggregation

[04] Risk management and Investment management

Mutual fund나 Pension, Hedge fund의 위험관리와 그에 따른 이론이 주요 주제를 학습합니다.

  • Portfolio construction
  • Risk decomposition and performance attribution
  • Risk budgeting
  • Setting risk limits
  • Hedge fund risk management
  • Risk?return metrics specific to hedge funds
  • Risks of specific strategies (fixed?income arbitrage, merger arbitrage, convert arbitrage, equity long/short?market neutral, macro, distressed debt, emerging markets)
  • Asset illiquidity, valuation, and risk measurement
  • Measuring exposures to risk factors (dynamic strategies, leverage, derivatives, style drift)
  • The use of leverage and derivatives and the risks they create

[05] Current Issues in Financial Market

2009년 새롭게 편입된 과목으로 서브프라임 사태의 본질과 글로벌 유동성위기 및 시장참여자들의 상호작용에 대해 학습합니다.

  • Causes and consequences of the current crisis
  • Subprime mortgage design
  • Mortgages and securitization, subprime CDOs
  • Liquidity crises
  • Use and limitations of VaR
  • Hedge funds and systemic risk

수험교재

FRM 시험은 매년 필요한 교재를 변경하고 있습니다. CFA에 비해 그 변경 폭이 큰 편이며, 과목당 지정된 교재의 수가 많습니다. 2014년 시험에는 다음과 같은 주제와 교재들이 선택되었습니다. 선택된 교재라 해서 처음부터 끝까지(cover to cover) 시험 범위에 해당되는 것이 아니라 몇 개의 chapter가 시험범위에 해당됩니다.

2015 FRM Study Guide ⇀

합격률

1997년 첫 시험에 전세계적으로 75명이 응시하여 47%, 1998년 191명이 응시하여 54%, 2001년 1591명이 응시하여 67%가 합격하는 등 응시인원이 기하급수적으로 늘어나는 추세입니다. 2008년의 경우 전세계적으로 13,681명이 지원하였으며 합격률(World Wide)은 42.4%로 지원인원은 앞으로 꾸준히 늘어날 것으로 예상됩니다. 국내의 경우 2008년 1,600여 명이 시험에 등록하였습니다.

합격률은 조금씩 낮아지는 추세이고, 실무에서의 금융위험 관리에 대한 지식과 기술에 대한 요구수준이 높아지면서 기본 Logic을 바탕으로 응용능력을 요구하는 경향을 보이고 있습니다. 하지만 09년부터 Level1·2차로 나뉘어 실시되므로 1차의 경우 기초 이론에 대한 시험문제가 주로 출제될 것으로 보입니다. 합격률은 1차의 경우 기존 Full Exam보다 높을 것으로 예상되며 실무에서의 위험 관리에 대한 지식과 기술은 Level2에서 대부분 다루어 진다고 보면 됩니다.

미국 자격시험의 특징 중의 하나는 우리 나라의 자격시험과는 달리 「떨어뜨리기 위한 시험이 아니라 붙여주기 위한 제도」라는 것입니다. 즉 주어진 Topic을 착실히 공부한 사람은 누구나 합격할 수 있습니다. 하지만 최근의 시험 추세는 각종 이론 실무에 적용시키는 복합적인 문제가 많이 출제 되고 있고 문제 지문의 길이 또한 늘어나고 있습니다. 더욱더 원리에 입각한 공부가 필요합니다.

1997년 첫 시행 이후 2008년까지 배출된 합격생 수는 17,673명 입니다. 전세계 평균 합격률은 약 48%이며, 국내의 경우 30% 미만일 것으로 예상됩니다.

Candidates Registered for Examination

Historical Pass Rate

Number of Organizations Represented by 5 or more Candidate

국제FRM 시험 관련 문의

  • 시험접수문의 1) FRM Membership이 자동갱신 되었는데 취소할 수 있나요?

membership@garp.com으로 취소요청 메일을 보내면 취소가 가능합니다.(단, 1달 이내로) 멤버쉽 비용이 빠져나간 Invoice와 GARP ID를 함께 보내주시면 됩니다. 이후에 멤버쉽이 자동 갱신 되는 것을 방지하기 위해서는 자동 갱신 설정을 변경해 주어야 합니다. 멤버쉽 자동갱신 설정 취소 방법은 아래와 같습니다. GARP 홈페이지 Login->membership->profile->왼쪽 메뉴 중 Auto Renewal: Enable을 클릭하여 Disable로 변경

Membership 자동갱신 설정 취소 방법 ⇀

  • 시험접수문의 2) FRM 재응시 할 경우 등록비는 면제 되나요?

A) 재응시 할 경우 Enrollment Fee를 제외한 Exam Fee 비용만 내시면 됩니다.

  • 시험접수문의 3) GARP에서 진행하는 학생들을 위한 Scholarship이란 제도는 무엇인가요?

A) 시험 접수비 부담을 줄이기 위한 학생들을 위해 진행되는 제도입니다.
먼저 FRM 원서 접수를 하고 GARP에 Scholarship Program 서류를 보내(by 우편) 통과되면 차후에 Enrollment Fee를 되돌려 받게 됩니다. 준비 서류는 아래와 같습니다.

1. 시험접수 등록증
2. Scholarship 신청서
3. 재학증명서, 학점증명서
4. 학교장 추천서
5. 이력서
6. 편지(개인적인 목표 및 포부)

[보내실 주소]
Global Association of Risk Professionals 111 Town square place, suite 1215 Jersey city, NJ 07310

  • 시험접수문의 4) FRM 시험 연기 가능한가요?

A) 연기 가능하시며, 다음 회차 시험에 한하여 한번만 가능합니다.
접수하신 시험의 마지막 접수날까지만 연기 신청이 가능합니다.
연기 시 $100의 수수료가 청구 됩니다.

Exam Deferral Policy 보기 ⇀ 시험 연기 방법 보기 ⇀

  • 시험접수문의 5) FRM 파트1 합격했습니다. 합격에 대한 유효기간이 있나요?

A) 있습니다. Part1 합격 후 4년 안에 Part2를 합격하지 못하면 다시 Part1을 응시 하여야 하며, Enrollment Fee또한 시험접수 시 다시 지불하여야 합니다.

  • 시험접수문의 6) GARP에서 Practice Exam이라는 모의고사를 제공한다고 하는데 어떻게 보는건가요?

A) GARP 홈페이지에서 Practice Exam 검색하여 나오는 페이지에서 DOWNLOAD를 클릭 후 Cart에 담은 다음 Checkout을 누르면 $0으로 변경됩니다.
Checkout 누르기 전에는 GARP Member는 $100, Affiliate & Non-Member는 $150로 설정이 되어 있으나 FRM 시험 응시생은 무료로 다운이 가능하오니 Checkout 클릭 후 $0로 변경된 것 확인한 다음 다운받아 보시기 바랍니다.

모의고사지를 직접 수령하려면 왼쪽에 박스를 체크하고, 바로 PDF로 보려면 박스에 체크 하지 않고 우측 하단에 Continue 버튼을 클릭하면 됩니다.

해당 컴퓨터에서 한번만 출력이 가능하오니 유의해 주시기 바랍니다. (보름 내 출력)

Practice Exam 다운 방법 보기 ⇀

  • 시험접수문의 7) FRM 최종 합격 후, 자격증은 어떻게 받을 수 있나요?

A) GARP 홈페이지에서 Practice Exam 검색하여 나오는 페이지에서 DOWNLOAD를 클릭 후 Cart에 담은 다음 Checkout을 누르면 $0으로 변경됩니다.
Checkout 누르기 전에는 GARP Member는 $100, Affiliate & Non-Member는 $150로 설정이 되어 있으나 FRM 시험 응시생은 무료로 다운이 가능하오니 Checkout 클릭 후 $0로 변경된 것 확인한 다음 다운받아 보시기 바랍니다.

모의고사지를 직접 수령하려면 왼쪽에 박스를 체크하고, 바로 PDF로 보려면 박스에 체크 하지 않고 우측 하단에 Continue 버튼을 클릭하면 됩니다.

해당 컴퓨터에서 한번만 출력이 가능하오니 유의해 주시기 바랍니다. (보름 내 출력)

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